Implementation of Inclusive Finance in Empowering Micro, Small and Medium Enterprises (UMKM) at Micro Waqf Banks

Authors

  • Rahma Jaziyatul Chikmiyah Sunan Ampel Surabaya of State Islamic University

DOI:

https://doi.org/10.30983/es.v5i1.4294

Keywords:

Financial Inclusive, MSME Empowerment, Micro Waqf Bank

Abstract

This study aimed to analyze the impact of the implementation of financial inclusion at Al-Fithrah Micro Waqf Bank regarding the empowerment of Empowering Micro, Small and Medium Enterprises (MSME). Even though MSME sectors have become a central foundation for the economy, the capital limitation is still considered a classic problem. It influences the government to release National Strategy Financial Inclusion to provide financial services that all levels of society can access. The indicators inclusive financial consists of access, usage and quality to realize empowerment through financing and assistance. This research used a descriptive qualitative method, and data were collected through interviews, observations, and documentation. The results showed that the financial inclusion component had been implemented but still has many potentials to be maximized. The components of access and usage have been appropriately implemented in terms of physical aspects and prices that are easily accessible to customers. These two components have an impact on increasing customer Islamic financial literacy. In the quality component, product variations are expected to fulfill the different business needs of customers. Meanwhile, financing has not significantly impacted fulfilling the welfare component’s capital needs  because the nominal value is too small. Furthermore, business assistance has a more significant impact on improving the business and spiritual aspects of clients.

 

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dampak penerapan keuangan inklusif pada Bank Wakaf Mikro Al-Fithrah terhadap pemberdayaan UMKM di sekitarnya. Meskipun sektor UMKM telah menjadi fondasi yang cukup sentral bagi perekonomian, keterbatasan permodalan masih menjadi masalah klasik UMKM. Hal ini mendorong pemerintah untuk mengeluarkan Strategi Nasional Keuangan Inklusif yang bertujuan untuk memberikan layanan keuangan yang dapat diakses seluruh lapisan masyarakat. Indikator keuangan inklusif yang terdiri dari akses, penggunaan dan kualitas diterapkan untuk mewujudkan pemberdayaan UMKM melalui pembiayaan dan pendampingan. Penelitian ini menggunakan metode deskriptif kualitatif melalui pengumpulan data wawancara, observasi, dan dokumentasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa komponen keuangan inklusif telah diimplementasikan namun masih berpotensi untuk dimaksimalkan. Komponen akses dan penggunaan sudah terlaksana dengan baik dilihat dari segi fisik dan harga yang mudah dijangkau nasabah. Kedua komponen tersebut berdampak pada peningkatan literasi keuangan syariah nasabah. Pada komponen kualitas, variasi produk diharapkan dapat memenuhi kebutuhan modal nasabah yang berbeda. Sedangkan untuk komponen kesejahteraan, pembiayaan belum memberikan pengaruh signifikan untuk memenuhi kebutuhan permodalan karena nilai nominal yang terlalu kecil. Selain itu, program pendampingan usaha (HALMI) memiliki dampak yang lebih signifikan terhadap peningkatan usaha dan spiritual pelanggan.

References

Books

Abduh, Thamrin, (2017), Strategi Internasionalisasi UMKM, Makassar: SAH MEDIA.

Amboningtyas, Dheasey, And Adji Seputra, (2020), Konstruksi Cost And Benefit Pada Umkm Batik Di Jawa Tengah, Purwokerto: Cv Pena Persada

Anggito, Albi dan Johan Setiawan, (2018), Metodologi Penelitian Kualitatif, Sukabumi: CV Jejak

BI, DPAU & UMKM, (2014), Booklet Keuangn Inklusif

Statistik, Badan Pusat, (2016), Indikator Kesejahteraan Rakyat 2016, Jakarta: Badan Pusat Statistik

Journal

Akyuwen, Roberto, and Caroline Mangowal, ‘Komparasi Peningkatan Inklusi Keuangan Dan Indikator Pembangunan Di Indonesia’, Modus, 30.1 (2016), 96–109

Amboningtyas, Dheasey, and Adji Seputra, ‘Konstruksi Model Pendanaan Keuangan UMKM Batik DI Jawa Tengah Yang Berorientasi Pada Nilai Cost And Benefit Corporate Social Responsibility’, Jurnal Sains Sosio Humaniora, 4.1 (2020), 289–96

Aqida, Merdika S. dan Fitria, Shoimatul, ‘Pengaruh Akses Keuangan Terhadap Pertumbuhan UMKM Dengan Moderasi Literasi Keuangan Di Kota Semarang’, Ekonomika Dan Bisnis, 2019

Arinta, Yusvita Nena, Rifda Nabila, Ahmad Ulil Albab Al Umar, Anita Wahyu Alviani, and Yuni Inawati, ‘Eksistensi Bank Wakaf Mikro Dan Implikasinya Terhadap Kesejahteraan Masyarakat Dalam Perspektif Islam’, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6.2 (2020), 372–78

BI, DPAU &, Booklet Keuangan Inklusif, 1377

Diana, Rita, ‘Kecil Pada Lembaga Keuangan Formal Di Provinsi Analysis of Capital Accessibility of Small Micro Enterprises To Formal Financial Institutions In’, Jurnal Ekonomi Dan Pembangunan, 27.1 (2019), 67–80

Disemadi, Hari Sutra, and Kholis Roisah, ‘Bank Wakaf Mikro Dan Pengaruhnya Terhadap Inklusi Keuangan Pelaku Usaha Kecil Dan Mikro (UKM) | Proceedings of Annual Conference for Muslim Scholars’, Law Reform, 15.2 (2019), 177–94

Fitaloka, Fillah, ‘Implementasi Konsep Pengentasan Kemiskinan Dalam Perspektif Islam Di Bank Wakaf Mikro Al Fitrah Wava Mandiri’ (UIN Sunan Ampel Surabaya, 2019)

Hidayah, Nur, ‘Implementasi Financial Inclusion (Keuangan Inklusif) Bagi Masyarakat Kelurahan Karah Kecamatan Jambangan Kota Surabaya : Studi Kasus Di BMT Amanah Ummah Surabaya’, 2016

Holle, Mohammad H, ‘Inklusi Keuangan: Solusi Pengentasan Kemiskinan GUna Daya Saing Perekonomian Bangsa’, 01.02 (2020), 1–14

Irfayunita, Febby, and Hesi Eka Puteri, ‘Pengaruh Financial Literacy Terhadap Preferensi Masyarakat Kabupaten Tanah Datar Memilih Produk-Produk Pendanaan Pada Perbankan Syariah’, EKONOMIKA SYARIAH : Journal of Economic Studies, 3.1 (2019), 20 <https://doi.org/10.30983/es.v3i1.973>

Komara, Beni Dwi, Heri Cahyo Bagus Setiawan, and Aries Kurniawan, ‘Jalan Terjal UMKM Dan Pedagang Kecil Bertahan Di Tengah Pandemi Covid-19 Dan Ancaman Krisis Ekonomi Global’, Jurnal Manajemen Bisnis, 17.3 (2020), 342 <https://doi.org/10.38043/jmb.v17i3.2506>

Kurnia M, Eva Yuni, ‘Implementasi Program Inklusi Keuangan Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Pengusaha Kecil Pada KSPPS BMT Amanah Ummah Surabaya’ (UIN Sunan Ampel Surabaya, 2019)

Laili, Novia Yusfiyanti, and Rohmawati Kusumaningtias, ‘Efektivitas Inklusi Keuangan Syariah Dalam Meningkatkan Pemberdayaan UMKM (Studi Pada BMT Dasa Tambakboyo)’, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6.03 (2020), 436–43

Metodologi Penelitian Kualitatif - Albi Anggito, Johan Setiawan - Google Buku

Michelle, Agufa Midika, Otoritas Jasa Keuangan, Xuluo Yin, Xuan Xu, Qi Chen, Jiangang Peng, and others, ‘Peraturan Presiden Republik Indonesia Nomor 82 Tahun 2016 Tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif’, SSRN Electronic Journal, 2017, 9 <https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004>

Mulasiswi, Cut Musni; Julialevi, Karina Odia, ‘Optimalisasi Financial Teknologi ( Fintech ) Terhadap Peningkatan Literasi Dan Inklusi Keuangan Usaha Menengah Purwokerto’, Performance, 27.1 (2020), 12–20

Nabi, Md Golzare, Md Aminul Islam, Rosni Bakar, and Rafiun Nabi, ‘Islamic Microfinance as a Tool of Financial Inclusion in Bangladesh’, Journal of Islamic Economics, Banking and Finance, 113.6218 (2017), 1–28

Puteri, Hesi Eka, ‘Predicting The Impact of Commercialization Factors On The Social Mission Of ISlamic Microfinance Institutions For Muslim Community’, Islam Realitas, 6.1 (2020), 14–28

Putri, Sedinadia, ‘Kontribusi UMKM Terhadap Pendapatan Masyarakat Ponorogo: Analisis Ekonomi Islam Tentang Strategi Bertahan Di Masa Pandemi Covid-19’, EKONOMIKA SYARIAH: Journal of Economic Studies, 4.2 (2020), 147–62

Sanistasya, Poppy Alvianolita, Kusdi Raharjo, and Mohammad Iqbal, ‘The Effect of Financial Literacy and Financial Inclusion on Small Enterprises Performance in East Kalimantan’, Jurnal Economia, 15.1 (2019), 48–59 <https://doi.org/10.21831/economia.v15i1.23192>

Statistik, Badan Pusat, Indikator Kesejahteraan Rakyat 2016, Kesejahteraan Rakyat Welfare Indicators, 2016

Strategi Internasionalisasi UMKM - Dr. Thamrin Abduh, S.E., M.Si. - Google Buku

Usnah, Siti Asmaul, and Noven Suprayogi, ‘Pandangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Airlangga Tentang Kepatuhan Syariah Di Bank Syariah’, Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 2.2 (2015), 147 <https://doi.org/10.20473/vol2iss20152pp147-161>

Downloads

Submitted

2021-05-01

Accepted

2021-06-28

Published

2021-08-18