Determinants of Financing Disbursed by Islamic Rural Banks (BPRS) in Indonesia

Authors

  • Khairatun Hisan IAIN Langsa
  • Riski Syahpitri IAIN Langsa
  • Zulkarnaini Zulkarnaini IAIN Langsa

DOI:

https://doi.org/10.30983/es.v5i1.4249

Keywords:

Financing, Islamic Rural Bank, ROA, DPK, NPF

Abstract

This study aims to determine the factors influencing the total financing disbursed (PYD) in Islamic Rural Banks in Indonesia in the 2015-2019 period. The data in this study were collected from the documentation on the Financial Services Authority (OJK) official website from a quarter I 2015 to quarter IV 2019. The data were analyzed using the multiple regression method with SPSS software. The results showed that Third Party Funds (Dana Pihak Ketiga) positively and significantly affected the total disbursed financing (p-value 0.000). Non-Performing Financing (NPF) has a positive and significant effect on total financing (p-value 0.004). Return on Assets (ROA) has a positive and significant effect on total financing (p-value 0.035). Simultaneously, the three variables also positively affect the total financing disbursed by Islamic Rural Banks in Indonesia (p-value 0.000) with an Adjusted R Square value of 0.968 or 96.8%. The findings of this study contribute to the development of empirical studies related to the determinants of financing in microfinance institutions such as Islamic Rural Banks and can be used as a reference for financing management in Islamic Rural Banks.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi total pembiayaan yang disalurkan (PYD) pada BPRS di Indonesia dalam periode 2015-2019. Data dalam penelitian ini dikumpulkan dari dokumentasi website resmi Otoritas Jasa Keuangan dari triwulan I 2015 - triwulan IV 2019. Data dianalisis dengan menggunakan metode regresi berganda dengan software SPSS 16.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Dana Pihak Ketiga (DPK) berpengaruh positif dan signifikan terhadap total pembiayaan disalurkan (p-value 0,000). Non Performing Financing (NPF) berpengaruh positif dan signifikan terhadap total pembiayaan (p-value 0,004). Return on Asset (ROA) berpengaruh positif dan signifikan terhadap total pembiayaan (p-value 0,035). Secara simultan ketiga variabel juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap total pembiayaan yang diberikan BPRS di Indonesia (p-value 0,000) dengan nilai Adjusted R Square sebesar 0,968 atau 96,8%. Temuan penelitian ini berkontribusi dalam pengembangan studi-studi empiris terkait determinan pembiayaan pada lembaga keuangan mikro seperti BPRS dan dapat digunakan untuk acuan pengelolaan pembiayaan di BPRS.

 

References

Book

Antonio, Muhammad Syafi’I, (2001), Bank Syariah Dari Teori ke Praktik, Jakarta: Gema Insani.

Dendawijaya, Lukman, (2009), Manajemen Perbankan Edisi Kedua, Bogor: Ghalia Indonesia.

Ghazali, Imam, (2007), Aplikasi Analisis Multivariat dengan Program SPSS. Semarang: UNDIP.

Hamidi, (2003), Jejak-jejak Ekonomi Syariah. Jakarta: Senayan Abadi Publishing.

Hery, (2006), Analisis Laporan Keuangan Integreteed and Komprehensif Edition. Jakarta: Grasindo.

Juliandi, Azuar dan Irfan, (2013), Metodologi Penelitian Kuantitatif untuk Ilmu-ilmu Bisnis. Bandung: Citapustaka Media Perintis.

Muhammad, (2014), Manajemen Dana Bank Syariah. Jakarta: Raja Grafindo Persada.

Suliyanto, Ekonometrika Terapan: Teori dan Aplikasi dengan SPSS. Yogyakarta: Andi.

Umar, Husein, (2008). Metodologi Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis. Jakarta: Raja Grafindo.

Veitzhal, Rivai dan Idroes, (2007), Bank and Financial Institution Management. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada

Journal

Annisa, S. & Fernanda, D. Pengaruh DPK, CAR, NPF dan ROA terhadap Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah pada Bank Syariah Mandiri Periode 2011-2015. Jurnal Ekonomi & Bisnis Dharma Andalas. Vol. 19 No. 2. 300-305. 2017.

Aziza, R.V.S dan Mulazid, A.S. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Financing, Capital Adequacy Ratio, Modal Sendiri dan Marjin Keuntungan terhadap Pembiayaan Murabahah. JEBI (Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam. Vol.2 No. 1. 2017.

Bakti, N. S. Analisis DPK, CAR, ROA, dan NPF terhadap Pembiayaan pada Perbankan Syariah. Jurnal Bisnis dan Manajemen, Vol 17 No. 2. 15-28. 2017.

Fauzan, M. Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Modal Sendiri Terhadap Pembiayaan Murabahah. Jurnal Investasi Islam, Vol 2. No.1. 1-20. 2017

Gumilarty, G.R.M & Indriani, A. Analisis Pengaruh DPK, NPF, ROA, Penempatan Dana Pada SBIS, dan Tingkat Bagi Hasil Terhadap Pembiayaan Bagi Hasil (Studi Pada Bank Umum Syariah di Indonesia Periode Tahun 2010-2014) Diponogoro Journal of Management. Vol 5. No. 4. 463-476. 2016

Husaeni, U. A. Determinan Pembiayaan Pada Bank Pembiayaan Rakyat Syariah di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Manajemen, Vol 7. No 1. 2017.

Mizan. DPK, CAR, NPF, DER, dan ROA terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah. Balance, Vol.14 No.1 72-83. 2017.

Nurrochman, M.I. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pembiayaan pada BUS Tahun 2012-2015. Journal of Management. Vol 5 No 3. 2016.

Nugroho, A. & Findi. M. Analisis Pengaruh Kinerja dan Kondisi Makroekonomi terhadap Penyaluran Pembiayaan Modal Kerja dan Investasi BPRS di Indonesia. Jurnal Al-Muzara’ah, Vol 5. No 2. 2017.

Ovami, D.C. Pengaruh Non Performing Financing terhadap Pembiayaan Musyarakah. Jurnal Riset Akuntansi & Bisnis. Vol 17. No.2 2017

Pratiwi, F.N. Pengaruh FDR, PK, ROA terhadap Pembiayaan di Bank Syariah (Studi Kasus pada Bank Syariah Mandiri. Jurnal Education and Economics. Vol. 1 No.3, 037 - 048 2017.

Rasyid, M.F., Muchlis, S. & Suhartono. Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Non Performing Financing (NPF) terhadap Profitabilitas dengan Pembiayaan Murabahah sebagai Variabel Intervening (Studi pada Bank Umum Syariah yang Terdaftar di OJK Tahun 2014-2018). ISAFIR: Islamic Accounting and Finance Review, 2020. Vo. 1 No.2

Siagian, Y. K., Budiman, I., & Kismawadi, E. R. Pengaruh rasio keuangan terhadap pembiayaan murabahah di bank pembiayaan rakyat syariah adeco langsa tahun 2013-2016. Ihtiyath: Jurnal Manajemen Keuangan Syariah, 1(1). https://doi.org/10.32505/ihtiyath.v1i1.678. 2017

Siregar, S. Performance Appraisal Pada BPRS. Journal Manajemen Bisnis Universitas Sumatera Utara. 2008.

Wardiantika, L & Kusumaningtias, R. Pengaruh DPK, CAR, NPF, dan SWBI terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah Tahun 2008-2012. Jurnal Ilmu Manajemen, Vol. 2. No. 4. 1550-1561. 2014

Downloads

Additional Files

Submitted

2021-04-06

Accepted

2021-06-28

Published

2021-08-18

Issue

Vol. 5 No. 1 (2021): January-June 2021

Section

Articles

License

Authors who publish with this journal agree to the following terms:

  1. Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License that allows others to share the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.
  2. Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
  3. Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work (See The Effect of Open Access).